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Sobre el Capítulo 7
Bancarrota de Capítulo 7
¿Cómo funciona el capítulo 7?
En una bancarrota de Capítulo 7, los deudores entregan determinadas propiedades que tienen al momento de radicar el caso de bancarrota. Estas propiedades son vendidas por un síndico, que utiliza las ganancias para pagarle a los acreedores. Los deudores reciben su relevo poco después que el caso es radicado. De esta forma, se permite que los deudores de capítulo 7 se queden con el dinero que ganen después de radicar el caso de bancarrota, así como la mayor parte de la otra propiedad que obtengan después de radicar. Usted solamente podrá radicar un capítulo 7 si, según el "Examen de Medios Económicos", no se requiere que radique un capítulo 13. Por lo general, usted puede radicar un capítulo 7 si gana menos de $42,000 o su familia gana menos de $75,000. Pero aunque gane más que eso, es posible que sea elegible para radicar un caso de capítulo 7 si no puede pagar como mínimo 10% de su deuda o $10,000 durante un período de 5 años, en un caso de capítulo 13. El asunto es más complicado, pero esta explicación cubre lo suficiente para darle una idea.
¿Qué propiedades deben entregar los deudores en un capítulo 7? ¿Y qué pasa con los reembolsos de impuestos y las demandas legales?
Los deudores de capítulo 7 tienen que entregar toda propiedad “no exenta” de la que sean dueños en el momento de radicar su caso. Se permite que se queden con las propiedades “exentas” que tengan en el momento de la radicación, así como cualquier propiedad que reciban el derecho a poseer después de radicar la bancarrota. Las propiedades exentas con aquellas que, según la ley, son necesarias para el sustento de los deudores y sus dependientes. La ley que determina cuál propiedad es exenta varía de un estado a otro. Si todas las propiedades de un deudor son exentas, entonces el deudor no tiene que entregar ninguna bajo el capítulo 7 y aún así obtener un relevo.
Siempre que el deudor tenga derecho a recibir un reembolso en el momento de radicar la bancarrota, ya sea un reembolso de impuestos, una demanda legal o alguna otra fuente, ese derecho a recibir reembolso es propiedad que debe ser entregada al síndico de capítulo 7, a no ser que sea exenta, aunque el deudor no haya recibido ningún dinero. De esta forma, el deudor puede tener que entregarle al síndico el reembolso de impuestos que haya sido recibido después de que la bancarrota haya sido radicada, y es posible que el deudor no tenga derecho a recibir el dinero resultante de un acuerdo establecido a causa de daños físicos personales que ocurra después de que la bancarrota sea radicada.
Si un deudor está retrasado en los pagos de su casa o auto, ¿puede detener una ejecución hipotecaria o una reposesión con un capítulo 7?
Cada vez que se radica un caso de bancarrota, los acreedores son obligados a cesar todas sus gestiones de cobro de las deudas que les eran debidas al momento de la bancarrota. Esto se conoce como “paralización automática”. La paralización automática evita que una ejecución hipotecaria (foreclosure) o una reposesión siga su curso. Sin embargo, ninguna radicación de bancarrota permite que el deudor se quede con propiedad que sea garantía de seguridad de un préstamo sin realizar pagos al préstamo. Por ejemplo, los deudores con hipotecas sobre casas y préstamos de automóviles no pueden quedarse con sus casas y autos sin realizar pagos. Tan pronto como el caso de bancarrota es cerrado, la paralización automática termina y el acreedor puede proceder con sus gestiones de ejecución hipotecaria o reposesión. Además, si el deudor no está al día con los pagos, los acreedores pueden pedirle a la corte que cese la paralización automática mientras la bancarrota siga pendiente, y en un capítulo 7, por lo general los acreedores pueden cesar las paralizaciones automáticas. Para poder quedarse con una propiedad que sea garantía de seguridad de un préstamo, el deudor debe participar en un “acuerdo de reafirmación” con el acreedor que tenga el derecho de retención de esa propiedad.
¿Qué es un acuerdo de reafirmación, y cómo funciona?
El acuerdo de reafirmación es un acuerdo entre el deudor y el acreedor sobre la manera en que se debe tratar una deuda específica, que de otra manera sería liquidada en la bancarrota del deudor. Como norma, la deuda es asegurada con propiedad colateral que el acreedor puede tomar mediante una ejecución hipotecaria o una reposesión. En el acuerdo de reafirmación, el deudor acepta pagar parte o toda la deuda, casi siempre según un plan. A cambio, el acreedor acepta no hacer una ejecución hipotecaria ni una reposesión de la propiedad colateral que asegure una deuda, siempre que el deudor haga los pagos acordados. Un acuerdo de reafirmación válido coloca al deudor bajo la obligación legal de pagar toda la cantidad acordada en su totalidad, aunque sea más del valor de la propiedad colateral que está reteniendo en su poder. Así, si el deudor deja de hacer los pagos requeridos bajo el acuerdo de reafirmación, el acreedor puede reposeer o hacer una ejecución hipotecaria y luego buscar acción personal contra el deudor, si la venta de la propiedad colateral no satisface la deuda.
Sin embargo, para que el acuerdo de reafirmación sea válido, se deben cumplir varios requisitos, incluyendo los siguientes:
- el acuerdo tiene que ser ejecutado antes de que el deudor reciba su relevo;
- el acuerdo tiene que ser declarado con la corte;
- si el deudor está representado por un abogado, el abogado tiene que certificar que el acuerdo no creará un serio problema para el deudor; y
- si el deudor no está representado por un abogado, el tribunal de bancarrota tiene que determinar que el acuerdo de reafirmación no creará un problema serio para el deudor.
El acuerdo debe ser voluntario; nadie puede forzar al deudor ni al acreedor a hacer una reafirmación.
Por último, los deudores tienen el derecho de cambiar de opinión: el deudor puede cancelar cualquier acuerdo de reafirmación dentro de los primeros 60 días después de que este haya sido declarado en el tribunal, o en cualquier momento antes del relevo, cualquiera que ocurra más tarde.
Si alguno de los requisitos de la reafirmación no han sido cumplidos, el acuerdo no será obligatorio. En ese caso, el deudor no tendrá ninguna obligación personal de hacer pagos bajo el acuerdo.
¿Puede un deudor de capítulo 7 hacer pagos de una deuda liquidada sin un acuerdo de reafirmación?
Si. Aunque la deuda haya sido relevada o liquidada, el deudor puede pagarla voluntariamente. Esto sucede con frecuencia, por ejemplo, en el caso de las deudas que se le deben a miembros de la familia o amigos. Pero la clave de esta clase de pago es que debe ser completamente voluntario, es decir, el deudor no tiene ninguna obligación legal de pagar una deuda relevada, y los acreedores no pueden hacer gestiones para presionar o persuadir al deudor para que haga los pagos.
¿Qué se puede hacer si el deudor se retrasa en los pagos después de obtener un relevo de capítulo 7? ¿Se puede radicar otro caso de bancarrota?
El relevo de un caso de capítulo 7 sólo cubre las deudas que fueron incurridas antes de que el caso fuera radicado. Las cuentas en las que incurra el deudor después que el caso sea radicado no son relevadas. La esperanza es que después de que las deudas viejas sean canceladas por el relevo, los deudores podrán pagar sus nuevas obligaciones cuando deban hacerlo. Pero hay circunstancias inesperadas, como una enfermedad o la pérdida del empleo, que pueden volver a llevar al deudor a una situación en la que no puede pagar sus cuentas. En esos casos, el deudor pudiera radicar otro caso de capítulo 7, pero quizás no tenga derecho a relevo. Después que el deudor recibe el relevo en un caso de capítulo 7, solamente tiene derecho a recibir un relevo en un orto caso posterior de capítulo 7 si este es radicado como mínimo séis años después de radicar el primer caso. Sin embargo, incluso durante este período de “espera” de séis años, es posible que los deudores puedan obtener alivio con un capítulo 13.
¿Todas las deudas que fueron incurridas antes de la bancarrota son relevadas bajo el capítulo 7?
No. Existen ciertas deudas que son exceptuadas del relevo que se da en un capítulo 7. Entre las más comunes se encuentran las deudas de ciertos impuestos, las deudas de tarjetas de crédito incurridas fraudulentamente, las obligaciones del sustento doméstico (incluyendo las pensiones alimenticias y la manutención de los hijos), así como la mayoría de los préstamos estudiantiles. El deudor que tenga deudas de esta índole puede recibir un relevo de otras deudas, pero después de la bancarrota las deudas “exceptuadas” serán debidas todavía (menos los pagos que se hayan hecho durante la bancarrota). Además, a los deudores de capítulo 7 que se involucren en ciertas malas conductas relacionadas con la bancarrota (como no declarar bienes) se les puede negar el relevo en su totalidad. Sin embargo, muchas de las deudas que son exceptuadas de relevo en el capítulo 7 (por ejemplo, la deuda fraudulenta de tarjetas de crédito) pueden ser relevadas bajo el capítulo 13. Hay otros tipos de deudas (como los préstamos estudiantiles y las pensiones alimenticias) que son exceptuadas de relevo en el capítulo 13 y el capítulo 7.
¿Puedo hacer algo con las deudas que le debo a mi cónyuge anterior?
Las Obligaciones de Sustento Doméstico no son relevables en una bancarrota.
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Bancarrota de Capítulo 13
¿Cómo funciona el capítulo 13? ¿Quién puede radicar un caso de capítulo 13?
Los deudores de capítulo 13 se quedan con todas sus propiedades, ya sean exentas o no, pero hacen pagos regulares por sus deudas con el dinero que ganen después de radicar el caso de bancarrota. Estos pagos deben ser por lo menos lo mismo que se le hubiera pagado a los acreedores en un caso de capítulo 7. Los pagos son efectuados a un síndico, quien los distribuye entre los acreedores y se efectúan en plazos regulares, según un plan ideado por el deudor (casi siempre con la ayuda de un abogado). La duración del plan es hasta que las deudas hayan sido pagadas en su totalidad, o hasta que culmine un período de tres a cinco años, y el deudor recibe un relevo al final del plan. Algunas clases de deudas que no son relevadas en casos de capítulo 7, —por ejemplo, las deudas que surjan del uso fraudulento de una tarjeta de crédito—pueden ser relevadas en un capítulo 13.
La mayoría de los deudores consumidores pueden radicar un caso de capítulo 13. Existen dos requisitos principales para hacerlo: primero, el deudor debe tener un ingreso regular, aunque este no necesita provenir de un empleo, —por ejemplo, los pagos regulares de beneficios o el ingreso por alquiler pueden calificar. Segundo, el deudor no debe haber tenido una deuda excesiva. El capítulo 13 está disponible solamente para los deudores que no deben más de $750,000 en deudas aseguradas (como hipotecas y préstamos de auto), y más de $250,000 en deudas no aseguradas (como la mayoría de las deudas de tarjeta de crédito).
Si un deudor está retrasado en los pagos de su casa o auto, ¿el capítulo 13 puede evitar que suceda una ejecución hipotecaria o una reposesión?
Si. A diferencia del capítulo 7, donde el deudor por lo general puede detener una ejecución hipotecaria o una reposesión solamente si el acreedor está de acuerdo con una reafirmación, el deudor de capítulo 13 puede hacer pagos por su auto e hipoteca en un plan de capítulo 13, y el acreedor puede ser obligado a aceptar estos pagos en lugar de proceder con una ejecución hipotecaria o una reposesión.
¿Qué se puede hacer si un deudor se retrasa en los pagos después de radicar un caso de capítulo 13?
Los deudores que tengan problemas financieros inesperados en un caso de capítulo 13 deben consultar inmediatamente a sus abogados. Por lo general, es posible lidiar con circunstancias cambiantes haciéndole enmiendas al plan de capítulo 13. Además, a veces es posible añadirle al plan las deudas que fueron incurridas después de haber radicado el caso de capítulo 13, por lo que podrán ser relevadas con otras deudas cuando culmine el plan. Por último, incluso después de que el plan sea cumplido y el deudor reciba un relevo, si surgen circunstancias inesperadas que nuevamente le imposibilitan pagar sus nuevas cuentas, es posible que pueda radicar otro caso de bancarrota.
Si usted recibe un relevo de capítulo 13, usted no puede recibir un relevo bajo el capítulo 7 durante séis años. Tampoco podrá recibir un relevo bajo el capítulo 13 por un período de cuatro años después de haber obtenido un relevo bajo el capítulo 7 o dos años después de haber obtenido un relevo bajo el capítulo 13.
Por otro lado, bajo la nueva ley BAPCPA los deudores deben estar al día con todas sus Obligaciones de Sustento Doméstico pasadas y corrientes. De lo contrario, su caso de capítulo 13 será desestimado, dejando al deudor responsable no solo por sus Obligaciones de Sustento Doméstico sino también por todos los demás reclamos de los acreedores. Las cortes estatales impondrán deducciones de salarios de 15% para satisfacer los reclamos de los acreedores y también cualquier obligación de sustento que haya sido ordenada por el tribunal de divorcio. El deudor entonces pudiera fácilmente ver más de 50% de su ingreso disponible deducido forzosamente de cada cheque de pago.
Estoy retrasado con mi manutención de los hijos, ¿eso es un problema?
Para poder ser eligible para un alivio de capítulo 13, usted debe tener al corriente todas sus Obligaciones de Sustento Doméstico, ya sea con sus hijos o su ex-cónyuge. Bajo ninguna circunstancia puede modificar, cambiar o afectar de otra manera sus Obligaciones de Sustento Doméstico en la corte de bancarrota. Cualquier alivio que pueda necesitar debido a un cambio en su situación debe ser ordenado por el tribunal de divorcio.
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¿La bancarrota es una Buena opción para usted?
Considere una bancarrota si:
No puede pagar sus deudas cuando se vencen.
Su salario ha sido embargado.
Sus cuentas bancarias han sido embargadas.
Hay un fallo de retención de derecho sobre su propiedad.
Le han notificado que está en mora o tardanza en los pagos de su hipoteca o está enfrentando una ejecución hipotecaria.
Si usted está considerando una bancarrota no espere al último momento. Ya no hay casos de bancarrota “de último momento”. Prepararse para hacer una radicación de bancarrota es un proceso que demora, quizás hasta 60 días.
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Examen de medios económicos
Examen de Medios Económicos (Ingresos) de Bancarrota--Capítulo 7 vs. Capítulo 13
El Acta de Prevención del Abuso de Bancarrota y Protección al Consumidor de 2005 creó un examen de medios (ingresos), que será aplicado a las peticiones de bancarrota bajo el Capítulo 7, radicadas en o después del 17 de octubre de 2005 si el deudor es un individuo con deudas primariamente de consumidor. El examen determinará si el deudor es elegible para un Capítulo 7 o debe radicar para alivio bajo el Capítulo 13. El examen funciona así:
Su ingreso mensual actual (CMI) es igual al ingreso neto promedio mensual que usted (en una radicación conjunta, usted y su cóntuge) recibe de todas las fuentes. Esto incluye toda cantidad pagada por alguna otra entidad regularmente para los gastos domésticos de usted, su cónyuge (en radicaciones conjuntas), y/o sus dependientes, durante un período de seis meses inmediatamente antes de radicar la bancarrota. Los beneficios del Seguro Social, y los pagos a víctimas de crímenes de guerra, los crímenes contra la humanidad y el terrorismo pueden ser excluidos.
Como fuera publicado por el U.S. Bureau of Statistics, ajustado para el tamaño de una familia.
Por lo general, los gastos corrientes permitidos incluyen los gastos vitales, determinados bajo:
Las Directivas Nacionales para los Gastos Corrientes Permitidos del IRS, basadas en el tamaño de una familia y el ingreso neto mensual—un 5 porciento adicional de las Directivas Nacionales en las categorías de alimentos y ropas es permitido si usted puede demostrar que esta cantidad adicional es razonable y necesaria.
Las Directivas Locales para los Gastos Corrientes Permitidos en Vivienda y Utilidades del IRS (IRS Local Standards Housing and Utilities Allowable Living Expenses) para su estado y condado—puede que se le otorgue un gasto permitido adicional para sus gastos de energía eléctrica en el hogar si puede probarlos con documentos y demostrar que son razonables y necesarios.
Los Gastos Corrientes Permitidos para Transporte del IRS (Allowable Living Expenses for Transportation) de su área
Las cantidades actuales de otros gastos necesarios, incluyendo:
Contribuciones caritativas que no excedan 15 por ciento de su ingreso neto
Cuidado de los hijos
Cuidado de ancianos, inválidos o minusválidos miembros de su familia inmediata que no pueden pagar por estos gastos por sí mismos
Gastos de escuelas elementales o secundarias para cada hijo dependiente menor de 18 años, hasta un máximo de $1,500 por niño al año
Seguro médico, seguro de minusvalía, y gastos en cuentas de ahorro para la salud
Reembolsos de impuestos federales, estatales y locales, incluyendo pagos de deudas FICA y Medicare Secured (por ejemplo, hipotecas de casas y pagos de autos)
Gastos administrativos si usted es elegible para radicar bajo un capítulo 13
Gastos razonablemente necesarios para protegerse a sí mismo y a sus dependientes de la violencia familiar
ESTO ES COMPLICADO. TRÁIGANOS SU INFORMACIÓN Y LE AYUDAREMOS A ENTENDERLO.
Cómo Prepararse
Cómo organizarse para los casos después del 17 de octubre de 2005 Ya no podemos hacer casos de bancarrota de "emergencia". SI USTED ESTÁ AL ENFRENTARSE A UNA EJECUCIÓN HIPOTECARIA U OTROS REMEDIOS EN EL TRIBUNAL ESTATAL, NO PODEMOS RADICAR UNA BANCARROTA LA NOCHE ANTES DE SU COMPARECENCIA EN LA CORTE. SI ESTÁ CONSIDERANDO BUSCAR EL ALIVIO DE UNA BANCARROTA, ES POSIBLE QUE PODAMOS COMPARECER EN SU LUGAR ANTE EL TRIBUNAL ESTATAL A FIN DE DEFERIR O DEMORAR LA EJECUCIÓN HIPOTECARIA O EL FALLO. INCURRIRÁ EN HONORARIOS Y CARGOS ADICIONALES DE ABOGADO POR REPRESENTARLO EN EL TRIBUNAL ESTATAL. ¡NO ESPERE AL ÚLTIMO MOMENTO! Si usted y nosotros no nos preparamos cuidadosamente para su caso de bancarrota, lo más probable es que su caso sea desestimado automáticamente y eso provocará que sea aún más difícil (y costoso) radicar correctamente su caso otra vez. Por tanto tiene que reunir y organizar todos sus papeles antes de vernos a nosotros o a cualquier otro abogado de bancarrota (o "Agencia de Alivio de Deudas" como el Congreso quiere llamarnos). A continuación, algunas cosas que usted tiene que organizar para nosotros:
Ingreso mensual desglosado y documentos confirmadores que muestren cómo este se ha calculado durante los seis meses anteriores
Declaraciones de impuestos a ser realizadas en cualquier momento durante el caso y para el año anterior.
Intereses en cuentas educacionales, programas de enseñanza estatales calificados, cuentas de retiro individual, planes 401k, y planes de retiro o pensión, planes 403b o cualquier plan similar de pensión o retiro
Identificación con foto y tarjeta de seguro social u otra prueba de seguro social emitida por alguna autoridad gubernamental
Talonarios de salarios u otra evidencia de salarios por parte de empleadores o patrones, si es que los tiene, dentro de 60 días antes de radicar.
Evidencia de la cantidad que debe a cada uno de sus acreedores.
Un informe crediticio actual
El nombre, dirección postal y número de cuenta de cada uno de sus acreedores, así como los años en los que usted incurrió en la deuda y la causa por la que incurrió en esa deuda.
La dirección de cada acreedor debe ser la dirección que a usted le hayan dado en una nota de pago de cuenta dos veces seguidas dentro de los últimos 60 días; de lo contrario debemos encontrar una dirección a la que su acreedor desee ser notificado. Si usted no nos da la dirección correcta y no podemos encontrar una dirección aprobada por ellos, su deuda con ese acreedor particular no será relevada.
Nosotros podemos enmendar su lista de acreedores después que radique el caso, pero incurrirá en cargos y costos de corte adicionales por hacer esto.
Una lista detallada de todas sus propiedades personales, así como sus mejores estimados del valor de reemplazo o sustitución de esta propiedad. Quizás necesite que un servicio le ofrezca esa información a un cargo adicional moderado. Una lista detallada de sus bienes raíces así como su mejor estimado del valor justo en el mercado de esa propiedad. Puede que necesite que un tasador le de esta información a un costo adicional moderado.
Usted puede llenar el cuestionario en la privacidad de su casa en nuestro sitio Web (mire en la esquina inferior derecha de la página de Inicio) y darnos esta información detallada a su propio ritmo.
Antes de radicar su caso, usted tendrá que participar en una orientación con una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro aprobada por la Oficina del Síndico de los Estados Unidos. Anticipamos que los costos de esta orientación también serán razonables y no se demorará mucho, pero tendrá que darnos un certificado haciendo constar que participó en ella antes de que podamos radicar su caso. Si necesita ayuda para averiguar cómo conseguirla, podemos darle la información de servicios de asesoramiento calificados que pueden dársela a un precio razonable. Como "Agencia de Alivio de Deudas” – el término que utiliza el Código de Bancarrota para denominar al abogado de bancarrota que ayuda a las personas a radicar casos de bancarrota-, estamos obligados a darle varias notificaciones en diferentes momentos mientras lo estamos ayudando. También tenemos que contar con un acuerdo de cargos por escrito con usted. Tenemos que pedirle que firme estos documentos y tenemos que guardarlos por lo menos durante dos años. No queremos que este proceso sea complicado para usted y estamos esforzándonos al máximo para cumplir estos detalles en forma sistemática, a fin de que su caso proceda de la manera digna y profesional que usted espera.
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¿Con qué propiedad puedo quedarme cuando culmine mi bancarrota?
La ley de Illinois permite que usted proteja una cantidad razonable de su propiedad y todo cierto tipo de propiedad.
Por ejemplo, si usted radica una bancarrota puede proteger y quedarse con lo siguiente, entre otras cosas:
$15,000 de equidad de su casa para cada propietario sin exceder $30,000 por la casa en su totalidad
100% de la equidad de su casa si tiene tenencia mancomunada (a no ser que tenga deudas conjuntas)
85% de sus ingresos de trabaja
$4000 en valor de propiedad personal en general
$2,400 de equidad de un vehículo motor
100% del valor de rescate en efectivo de todo el seguro de vida para el beneficio de su cónyuge o dependientes
100% del beneficio del seguro de vida por muerte de su cónyuge o dependientes.
$15,000 del calor de un caso por daños a personas
100% de lo recuperado en un caso de compensación laboral
100% de su ropa razonablemente necesaria
$1,400 del valor de los instrumentos de trabajo
85% de salarios vencidos que usted no ha cobrado
100% de los beneficios de bienestar social recibidos o por recibir
100% de la pensión alimenticia o el sustento de menores
100% del valor de un plan de retiro, cuentas de retiro IRA, plan de ahorros 401k o similar, limitado a $1 millón a no ser que las consideraciones de equidad requieran una mayor exención.
Nosotros analizaremos sus bienes con mucho cuidado y reclamaremos todas las exenciones a las que concebiblemente pueda tener derecho.
En una bancarrota, usted también tiene el derecho de evitar ciertos derechos de retención en bienes domésticos y fallos de derechos de retención contra sus bienes raíces. Si tiene un caso así, por favor infórmenoslo ya que el resultado varía de un caso a otro.
Usted tiene el derecho de rescatar propiedad personal al valor justo actual del mercado. En muchas ocasiones, con esta herramienta podemos ayudarle a refinanciar una deuda no favorable en un vehículo.
Usted tiene el derecho de reafirmar una deuda asegurada sobre sus bienes raíces o su propiedad personal. En ocasiones, podemos obtener una reafirmación en términos favorables. Usted puede tener derechos contra su prestamista hipotecario bajo la Ley de Divulgación Total de Crédito y otras leyes que lo protegen contra prácticas rapaces de préstamo. Traiga su paquete de préstamos completo y nosotros lo analizaremos sin costo alguno adicional.
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Ley del Divorcio, el Matrimonio y la Familia en casos de Bancarrota
El divorcio es una de las causas más comunes de la bancarrota y el choque entre la ley de bancarrota y el divorcio con frecuencia es confuso y controvertido. Leibowitz Law Center y sus abogados son expertos reconocidos en esta área. Actualmente, David Leibowitz está escribiendo el capítulo sobre ley de bancarrota del manual que cubre las leyes de Divorcio y Matrimonio, del Illinois Institute for Continuing Legal Education. David también habló acerca de los cambios más importantes que ha realizado la nueva Ley de Prevención para el Abuso de Bancarrota y Protección al Consumidor en los casos matrimoniales, en la conferencia 2006 y 2008 "Family Law Update del Illinois Institute for Continuing Legal Education".
Si su ex-cónyuge radicara un caso de bancarrota en este momento, usted puede utilizar los bienes exentos de él o ella para cumplir cualquier retraso que tenga en sus Obligaciones de Sustento Doméstico, como las pensiones alimenticias y la manutención de los hijos. Este es un cambio drástico en las leyes de bancarrota y de divorcio. Esté alerta y conozca sus derechos.
Los artículos de los abogados miembros de nuestra firma han aparecido en el Sumario de Causas Pendientes de la Asociación de Abogados del Condado Lake, así como el boletín semestral Family Law Quarterly, de la Asociación de Abogados Americana. Nosotros podemos ayudarle a usted y a su abogado de divorcio o matrimonio con las complejidades de la ley de bancarrota, particularmente las Obligaciones de Sustento Doméstico bajo la nueva Ley de Prevención para el Abuso de Bancarrota y Protección al Consumidor.
